等额本金提前还款(等额本金提前还款亏死)

2023-09-13 09:19:38

等额本金的还款方式是什么

等额本金是指每月偿还的本金固定，利息逐月减少的一种还款方式。例如，贷款10万元，借期为20年（240个月），按等额本金方式计算每个月要偿还5000元的本金和相应利息。在首次付款时，银行会先收取全部本金，并根据剩余未归还金额计算相应利息，在下一个月中再将此前未归还部分除以剩余未归还期数作为当期还款的本金。

虽然等额本金看上去比等额本息更划算，但实际上其提前全额或大笔资近乎于毁了这种优势——由于是基于较高、逐渐递减的利率进行自我折扣来进行计算，默认情况下，在你第一次正常支付之后加快这个过程就意味着无法再享受尚未到来生命周期内那些难得的“优惠”。所以如果您考虑过早偿清该贷款，则可能需要确保事先与贷方商讨任何费用并获得明确解释。

什么是等额本金提前还款

与等额本息不同的是，等额本金每月偿还金额相同，但所支付的利息会随着未偿还贷款金额减少而逐渐降低。因此，在相同的期限内，等额本金比等额本息更快地减轻了借款人所支付的总利息数。

然而，在实践中进行等额本金提前还款并不总是最优选择。虽然这种方式可以缩短时间和减轻你所需要支付的兴趣成分，但同时也可能造成契约违反罚费、liquidityrisk（流动性风险）和opportunitycost（机会成），许多专家建议在考虑之后选择最合适自己情况下再行操作。

进行等额本金提前还款是否划算

一方面，等额本金提前还款可以减少贷款利息，并缩短贷款期限，同时也能降低未来可能出现的风险。而另一方面，在进行等额本金提前还款时需要支付一定的违约金或手续费用，此外考虑到人们拥有的资金和实际需求也需要权衡决策。

在做决策之前，我们必须了解自己已经支付的利息数和将来欠付的总数以及进行等额本金提前还款后所需支付的费用与省下的利息相比较。如果省略这些重要因素，则无法得出确定性。最终选择是否提前偿还债务应该是基于你对自己经济状况、未来计划、退休计划、理财方法和杠杆率感知程度（不同情形下不同），以及其他个人因素加入考量分析后作出智慧选择。

如何计算等额本金提前还款的节省金额

如果要计算等额本金提前还款的节省金额，首先需要了解每期应付的本金和利息，并根据提前还款时间来调整这些数值。

具体而言，在等额本金贷款中，每个月都需要偿还相同数量的本金和不同数量的利息。当你进行提前还款时，剩余未偿还的借款总额会减少，因此后续每次偿付应付利息也会逐渐减少。

为了计算出等额本金提前还款所能够带来的节省金额，在提前还清贷款之前你需要按照原始合同公式（PMT函数）来计算所有待偿付期间内每一期应该支付的总金额（包括利息、手续费等）。然后再以最新欠缺资料重新载入此公式，并调整参数：“nper”代表仍需归回多久，“pv”代表当前尚欠下几张贷与“rate”则表示应用上一个版本中罗列出来得到年化成效值。这样就能够计算出目标日期之后各种情况下所需支付总金额，进而得到实际节省金额。

等额本金提前还款是一种非常有效的还款方式，但在使用时需要进行合理规划和账务核算。只有掌握正确方法才能确保最大限度地节省利息成本，同时避免可能带来的潜在风险。