如何办理信用卡（收藏2023年度信用卡申请指南国有银行篇）
距离国有银行篇发布也有一周多时间了，商业银行篇终于完稿可以和大家见面喽。
《收藏 | 2023年度信用卡申请指南——国有银行篇》
工作量实在巨大，首先在数量方面商业银行就足足是国有银行的2倍，其次商业银行几乎个顶个的都是发卡狂魔，除了自家的拳头产品，其余卡种真的是乱花渐欲迷人眼。
在这么多卡里挑几张出来比在包间里挑两个出来难度还要高。
反正明年说啥也不自己写了，要么没这个系列，要么就是枪手代笔。
写这个系列真是有一种回忆杀的感觉，比喝多了盘点前女友们的心情还要复杂——
这么多年玩卡的点点滴滴风风雨雨啊。
众所周知，当一个海王开始盘点前女友时，你仔细听肯定对你泡妞有帮助，所以当烟火开始盘点玩卡时，你仔细听，肯定对以后有帮助。
之前一直有人问烟火什么时候开付费社群，其实很多内容在日常的推送里都有，只需要你认真去领悟即可......
时间过得真快，希望大家在下一个玩卡的十年，还能保持着玩卡的初心：
岁月悠悠，衰微只及肌肤。
老规矩，每家银行先按银行力给一个分数：
按银行层面的表现，给出一个评分（10分制），主要针对银行活动力度、权益稳定度、持卡体验等。
之后再按入门级、进阶级、高端级进行分类，每个分类中挑选出一张烟火个人认为最值得推荐的代表卡片。
从卡片的年费、权益、点评几个方面进行解读，最后再给出粗略的申卡建议。
如果同时存在多张以上不相上下、或者各有千秋的卡，则成年人不做选择。
另本系列除非特别优秀，否则联名卡不进入榜单，后期关于航司的文章中再单独点评。
先来一张概要图，顺便起到一个目录的效果。
招商银行
银行力：3分。
老粉肯定知道，给招行打3分不能说过誉吧，多少带点儿谬赞了也算。
《从未想过，这家银行上了我的销户名单》
这3分给个面子，看在招行为我国信用卡业务的普及和推广方面做出的贡献，虽然这个贡献的背后是无数的信用卡小白被埋葬的尸骨。
烟火之前就说过，现在的招行就是一条穿了黑丝的美腿，明明一根毛都没有，但架不住有人喜欢。
可能唯一值得称道的一点就是对于白户、年轻人来说下卡比较容易了吧。
但是扪心自问一下：我们办一张信用卡，难道目的仅仅是为了办一张信用卡？
套用一句名言：
若持卡无收益，则办理没意义。
入门级：无
点评：
本来这个级别运通百夫长绿粉卡可以入选，用得好的话价值一两千的希尔顿白嫖一晚还是挺美滋滋的。
但首先这卡需要新户，而且除了白嫖一晚希尔顿以外毫无亮点。
新户为了这个东西搭上一个授信机构，实在不值得，尤其是自用用不到的情况下。
进阶级：GQ卡、young卡、航海王基本款
年费：首年免，次年消费6笔免年费。
权益：
生日月消费双倍积分，赠送奖励2000封顶。
点评：
这几张卡片本身配不上进阶级的地位，只是玩法对于老司机来说还算「进阶」。
尤其是对于持有高端卡的客户来说，这几张卡在生日月的双倍积分，是他们最大的亮点。
毕竟天知道招行想要攒点儿积分有多难。
这三张卡可以分别获得生日月的双倍加赠，全部办理并拉满的话，可以拿到共6000永久积分。
代价是需要分别消费4W元，一共12W，再加上生日当天的经典白10倍需要刷22240......
不是DLB真的玩不转。
高端级：经典白
年费：3600元，可以用10000永久积分抵扣年费。
权益：直接看图吧。
点评：
卡也已经不能算什么好卡了。
权益方面，招行的贵宾厅比外面铁板凳的人都多，体检是一众体检权益里公允价值最低的，300精选酒店650起步......
唯一的亮点可能就是每年的5W亚万里程，需要45000分换满。
于是经典白最有价值也最极致的玩法就只剩下了一个：疯狂捞分流。
一主二副，各自生日当天拿满1W分，共3W分，留2W分换一主二副年费，还剩1W。
新加入的微信支付积分活动，主卡生日当天微信10倍再拿1W分。
搭配上面「进阶级」的卡片，生日月再多拿6000分。
5元风暴（如果明年还有的话）拉满搞定10000活动分。
一共下来能有36000分，剩下9000分自己再想想办法。
也唯有此路，才能勉强从招行这条穿了黑丝的美腿上拉个丝戳个洞，薅两根毛下来。
申卡建议：
招行不值得。
就算是只持经典白，年费每年一天搞定，省心是省心了，合着办个卡只是为了年费省心？
如果连经典白都没有，那在座的其他卡.......
广发银行
银行力：7分。
在银行级别的层面上，广发的表现其实算是相当不错的。
去年几乎持续了一整年的超级刷刷刷、钱进来等活动，让大家攒分攒得不亦乐乎，轻松月入十几二十万。
但伴随着获取积分越来越容易而来的，就是使用积分越来越困难。
多个卡种的签账额需要抢，里程也从网页版兑换的来就有变成了手机APP版的耍猴。
积分花不出去，也让越来越多的人将目光喵向了车主卡、多利卡、Safari等等.......
另一方面，身为发卡狂魔以及卡圈制冰机，广发推新卡、温暖新卡的速度堪称一绝，很多好卡从惊艳出世到凄惨落幕可能也就3年时间。
于是逼着大家不得不走上了「全家桶」的玩法。
入门级：多利卡、有鱼、有鱼潮系列白金卡
年费：首年免，次年起消费12笔，或连续12个月绑定第三方支付（微信支付宝京东任一）免年费。
权益：
主打权益基本都是「指定渠道」消费10%返现，第三方支付1%返现。
不同卡种有一些特殊权益比如刚出的有鱼潮系列，加了一堆花里胡哨的东西，但核心玩法依然是指定渠道10%返现，每月上限100元。
点评：
这一系列卡入选「入门级」，图得就是一个市场启蒙教育。
培养小白用户、非信用卡用户的消费习惯，让它们了解、爱上信用卡。
至于后面该如何成为一个DLB，交给烟火来教育。
所以为了薅一些小羊毛，根据自己日常消费的场景，选择任意一张返现类的即可。
注意：几张卡片共享每月100的返现额度，全办了也是100。
进阶级：鼎极白金卡
年费：首年免，次年起消费48笔，或连续12个月绑定第三方支付（微信支付宝京东任一）免年费。
权益：
无限次广发自营贵宾厅（机场、高铁通用）。1点龙腾。其余都得靠抢不列举。
点评：
这张卡也算卡圈话题度拉满的热点产品了，一开始发布时，以噱头十足的免8000 8000年费，同时拿下银联和VISA两大卡组织的最高等级钻石、无限卡片，一时风光无两。
但是没关系，银联爸爸会出手。
不久之后，尘埃落定，目前在发的卡片已经彻底成了鼎极白金卡，而烟火因为手快，持有的还是印着diamond和钻石的老款卡面，尽管已经不再享有任何银联的钻石级别权益。
持有这套卡片的意义，有以下几方面：
VISA那边还是可以蹭蹭卡组织的无限等级，前阵子可以匹配GHA铂金啥的；
每年可以40:1兑换2W里程，可以换亚万，算是价值较高的烧分途径；
无限次的自营贵宾厅，覆盖范围还可以，让single出行的你忘记0分卡是个什么吊东西。
高端级：航司联名臻享白金卡
年费：刚性800元。
权益：
10:1兑换对应航司里程。无限次机场贵宾厅。2点龙腾。每季度消费6万商旅类消费，可以获赠广发340元商城券，可以买E卡等。点评：
真正的里程类神卡，可以说是吊打尊旅（safari）系列。
在累计比例上，全部臻享级别的航司白金卡，都是10:1；且年度上限是60万消费金额，约等于6W里程（由于生日等特殊规则的存在）。
尤其是南航联名，相比尊旅系列15:1的比例，直接升值50%。
且航司卡的里程转换方式为先累计积分，月度统一按10:1结转——
也就意味着在类似15~30元这样的区间，用Safari只能累计1里程，但用航司白可以按实际消费金额先累计进积分池，月度再将整个积分池统一按10:1转成里程。
单凭这一点，就可以说是走在大街上，懂的自然懂。
另外800元的刚性年费，只要每个季度解决掉6万的商旅类消费，光靠赠送的340商城券（可以买E卡等），一年1440元就已经赚回年费。
可以说是里程党必备。
申卡建议：
广发就得是这么个玩儿法，一大堆卡片，谁也没比谁差哪儿去，谁也没比谁多几根羊毛，要么就爱惜征信，弱水三千取一瓢饮，要么就去xx的我全都要——
征信在每年万八千的收益面前不值一提。
广发不废，就看你有没有登堂入室，毕竟俗话说得好：
玩卡不精通广发，满手钻卡也是个麻瓜。
整体上来看广发喜欢高学历，不是很介意多头，但刚扣还算严格，后置位申请如果额度太低也玩不转（积分获取和上个月固定额度挂钩）。
建议如果想玩广发，尽量早一些申请。
光大银行
银行力：8分。
去年，时值30周年行庆时的光大，热度可以说是堪比《狂飙》热播时的张颂文，一时无两。
虽然今年行庆之后已经出现疲态，但老司机们都知道，玩光大图的就是它厉害的时候，那时候是真的顶就行。
况且今年的光大也没有立马去抽烟，而是依然温柔地搂着我们持卡人——
各种约惠星期五、多倍积分活动虽然已经没有高潮时那么猛烈，但循序渐进式地退场，则让持卡人们不忍给出「渣男」的评价。
它依然比绝大多数的银行要好。
在发卡方面，曾经抖音白、凯撒白、航旅纵横白等等构建的免年费龙腾矩阵，到现如今中青旅的独苗，一方面说明了光大确实不持久，但另一方面也说明了它至少一直有拿得出手的家伙。入门级：移动中青旅菁英白金卡
年费：有效期内免年费
权益：
1次接送机。3点龙腾（没饭）。点评：
最近一直在上线下线反复横跳。
作为一张有效期内都没年费的卡，居然还能有1次接送机和3点龙腾，呜呜呜这就去销户狗招。
之前此卡累积中国移动积分，现在也回归了普通综合积分，见仁见智吧。
唯一的遗憾是仅限新户申请，但是之前据说刚销完户一个月的「新户」就能申请，不知道是BUG还是个例。
总之对于卓越白一点儿想法也没有的小白，持有这张绝对是血赚。
进阶级：海航海免联名卡
年费：首年免，次年起消费6笔免年费。
权益：
18:1兑换海航里程。
点评：
光大家的航司联名卡独苗，和众多独生子一样，集万千宠爱于一身。
线上线下渠道都能累积积分也就罢了，还能参加各种多倍积分活动。
本身18:1的兑换比例都不好意思说自己是航司联名卡，但是多倍加持下立马野鸡变凤凰，让你每年免费往返一趟凤凰（三亚机场）。
此卡年上限54万积分，按平均5倍来算（去年远远不止），消费10W左右拿满3W里程，比例3.33:1。
消费回血比例在2%以上，绝对的小神卡，烟火早已加办。
《申了几张卡，聊聊申卡思路以及玩法》
高端级：孝心卓越白
年费：3600元，次年起30W积分抵扣。老户首年刚性3600，新户消费满10W可退年费。
权益：
点评：
权益价值、用法价值、免年费难度放在整个卡圈也算得上数一数二。
对于新户来说更显超值，首年10W消费也就是顶多600的成本即可搞定，次年起基本就是刷就免，现在的光大送起分来就差直接后台改数字了。
卓越白独创的「权益共享」模式，更是将主打的孝心二字发扬光大——
直接添加绑定父母信息后，后续的体检、接送机、贵宾厅等等都可以直接给老人预约，超级方便。
烟火现在给父母约接送机基本就是直接用光大搞定，毫无额外沟通成本、投机成本。
申卡建议：
新户如果对自己有信心，直接卓越白即可，但是由于审批趋紧，最近的下卡率比较感人。
烟火从来没见过光大敢这么拒人的。
高学历、稳定工作是比较加分的项目，遇到刚性扣减导致下卡失败的，搬砖30W三个月即可尝试，算是对搬砖最友好的大白金。
另外还有卡BUG申请仅限新户卡种的玩法：
申请不激活，即可保留新户身份，再申请其他「仅限新户」的卡种。
浦发银行
银行力：6分。
可能是之前烟火给了浦发30周年行庆太多的期待，所以浦发今年的力度让烟火觉得不够尽如人意。
实际上在银行层面，除了之前的5倍积分、现在的6倍积分以外，浦发一直算不上是很有声音的一家银行，日常的小毛也是零零散散，薅起来很累、ROI很低，很少有经费充足的炸场级活动。
但从另一方面来讲，浦发近两年对于高端卡种的活动设计上还算比较用心，可能终究是确立了「小羊毛笼络小白、交易量靠DLB们」的理念。
如果没有高端卡、消费能力不强，则浦发不太算一家很有撸点的银行。
入门级：美国运通新贵卡（人民币卡）
年费：680元，2023年12月31日前下卡，首年免年费，次年起消费6笔免年费。
权益：
每月消费达标1888，次月可以获得5张10元场景消费券。港澳指定餐厅消费，50%返现运通权益，7折餐饮、火锅，自助餐二免一等等。点评：
之前在浦发银行信用卡办卡推荐的文章里烟火就推了这张卡，无奈当时30周年被充值太多了，所有其他自媒体都在吹（现在还依然在被吹）。
这张新贵卡，新户礼方面，当月消费满1000，次月即可获得26元9张共计234元消费券，满26就能用，点外卖或者买星巴克直接APP下单就能抵扣。
每月消费满1888（不分新老用户），还能于次月获得5张10元消费券，也是点外卖就能直接扣，这一期活动持续到6月30日，现在办还能薅200。
办完30周年再来一张这个也很美滋滋。
进阶级：银联璀璨钻石卡
年费：3600刚性
权益：
前几天刚发了一篇文章专门讲这个卡《正收益4000 ！被疫情耽误的最低门槛真钻，逆袭了！》。
每年自带的3W里程兑换额度。每年自带的3 1点酒店兑换点数。点评：
把它放在这里，是因为它的额度勉强够得上进阶级，起步2W，再往上就是AE白的10W保底。
所以之前有很多人拿它当曲线提额的踏板，然后不开卡。
其实作为一张银联真钻，本身的权益3W里程兑换额度和4晚酒店，对于有出行需求的人绝对是血赚。
但想着变现的话就不建议。
纯正的汝之蜜糖彼之砒霜的一张卡。
高端级：运通白金卡（人民币版）
年费：3600，首年免年费，次年起20W积分抵扣。
权益：
点评：
感谢偷懒的自己，在文章没有发出之前赶上了浦发的大动静。
《什么？双持神卡、免年费赚到头皮发麻？》
升级之后，原双标AE白已经无法继续申请，新申请下卡的全部是AE单标人民币卡，具体可以看上面文章了解。
一路走来AE已经成为了DLB们的专属：
你舍得在她身上花钱，她就舍得给你更丰厚的回报。
也不知道是浦发PUA了持卡人，还是逼着持卡人PUA这张卡，总之是有那个味儿了。
加餐级：运通超白金卡（人民币版）
年费：10000，首年免年费，次年起60W积分抵扣。
权益：
点评：
唯一一张值得专门单列出来一个级别的卡，计划单列卡。
作为顶级卡里面唯一一张可以年年免年费的卡，就已经足以睥睨众生，本身还能有极其丰富霸道、以及达标可以获取的权益.......
可以说如果只能拥有一张信用卡，烟火希望是她。
虽然，她可能不一定这么想。
申卡建议：
浦发其实不太在意多头和刚扣，烟火就是在已然10行开外100 授信时下得卡。
不过浦发在审批时的模型也是令人捉摸不透。
不少资质一般的啪叽下来就是大几万小十万，也有不少优质大佬啪一个6000、8000。
而且有些人疯狂吃干抹净，一年还能提额10倍，另一些人正常正经使用，好几年一个临额都没有。
只能说猴子的心思你别猜，如果对自己有自信，可以直接网申碰瓷AE。
可以让自己冷静下来，化悲愤为工作的力量。
中信银行
银行力：6分。
实不相瞒，中信烟火已经销户很久了，原因就是野鸡看不上。
一方面，中信是喜欢DLB的，去年底到现在的各种信享、兔兔，其实都是为DLB们准备的。
